Як застрахувати активний відпочинок

Нещасний випадок не можна спрогнозувати, до нього не можна підготуватися. Це завжди несподіванка.

Ви можете кілька років поспіль активно відпочивати на воді або в горах, відбуваючись лише невеликими ударами і незначними пораненнями. Але часом настає момент, коли життя підставляє нам підніжки, і падіння може виявитися досить болючим.

І якщо від неприємних відчуттів Вас страховий поліс не захистить, то цілком може стати рятувальним кругом, який з'являється в потрібний час в потрібному місці і компенсує матеріальні витрати.

За словами експертів, оформлення активних договорів збільшилася останнім часом на 30-35% в порівнянні з п'ятьма роками раніше.

 

Відпочинок або спорт
В Україні стрімко розвивається активний туризм. Часто це види відпочинку, пов'язані з водною стихією, такі як рафтинг - спуск по річці на катамаранах, плотах або спеціально обладнаних човнах - рафтах, каньонинг - перехід на байдарках і каное по каньйону гірської річки, каякінг - пересування по воді за допомогою спеціальної човни - каяка. Багато бажаючих займатися гірським туризмом (подорож гірськими стежками), спелеологією (вивчення печер), спелестологія (вивчення підземних споруд), скелелазінням, дюльфером (спускання за допомогою страхувальної мотузки і кріплення). «Окрема опція - це гірськолижний відпочинок, - каже начальник відділу страхування, що виїжджають за кордон Управління медичного та особистого страхування СГ« ТАС »Вікторія Распопова. - Страхування цієї категорії забезпечує організацію медичних послуг при настанні страхового випадку під час занять гірськолижним спортом, в тому числі, при необхідності, з використанням санавіації ».

Таким чином, в Україні крім традиційних програм страхування туристів, які подорожують Україною і виїжджають за кордон, страховики пропонують продукти для тих, хто віддає перевагу активному відпочинку. Зокрема, СК надають можливість застрахуватися любителям автомобільного туризму, вейкбордингу, віндсерфінгу, гірського туризму, джайлоо-туризму, дюльфера, кейтсерфінга, Каньонінг, катання на санях, каякінгу, маунтінбайкінга, рафтингу, сафарі, скелелазіння, спелеолдогіі, спелестологія.

Багато хто наївно думає, що страховий поліс, отриманий в процесі підготовки виїзду за межі України, розрахований на всі випадки життя. На ділі ж все інакше. Зазвичай в страховому договорі є фраза про те, що стандартний поліс не покриває ризики, пов'язані із заняттями аматорським або професійним спортом. Для тих, хто вирушає кататися на лижах або пірнати з аквалангом, страховики рекомендують сплатити "спортивне розширення". Його вартість може варіюватися в залежності від виду аматорського спорту. Так через підвищений ризик вартість поліса для захоплюються гірськими лижами буде вище в півтора рази, для бажаючих поринути під воду, політати на параплані, зайнятися скелелазінням, спуститися в печеру або покататися на велосипеді - в два рази.

Деякі страхові компанії, керуючись власною практикою врегулювання збитків, виділяють небезпечні й безпечні види спорту і активного відпочинку. Так, активним відпочинком вважається катання на водних скутерах, водних гірках, квадрациклах, гра в пляжний волейбол. Небезпечними видами спорту визнаються гірські лижі і сноуборд, рафтинг, альпінізм, авіаспорт. Заняття дайвінгом, так само як і участь в спортивних змаганнях прирівнюються до безпечним видів спорту і страхуються також із застосуванням підвищувальних коефіцієнтів.

 

Увага - документ!
Опція страхування - «активний відпочинок» передбачає страхування витрат під час подорожі за кордон або по Україні під час занять різними видами активного відпочинку. «Це можуть бути як поодинокі страховки, так і групові - умови страхування залежать від конкретного виду відпочинку і країни перебування, - говорить начальник відділу страхування, що виїжджають за кордон Управління медичного та особистого страхування СГ« ТАС »Вікторія Распопова. - Наприклад, для виїжджаючих в Єгипет і Туреччину, це може бути автомобільний туризм (їзда на квадрациклах по пустелі, мотовсюдиходах), сафарі, всілякі «активні» розваги на воді - вейкбординг (катання на спеціальній водній дошці, буксируемой катером), віндсерфінг, природно дайвінг ».

Оскільки неприємності, які сталися під час занять любительський спортом, підпадають під графу «нещасний випадок» (НС), то і перелік документів, який потрібно при оформленні "спортивного" поліса, не відрізняється від необхідних для отримання страхового відшкодування при страхуванні від НС. «Додаються тільки довідки з компаній, що надають послуги з активного відпочинку», - уточнює Ніна Шаломєєва, начальник управління страхування і перестрахування СК "Нафтагазстрах".

Також можна застрахувати «активний відпочинок» у формі «добровільного страхування медичних витрат». «Під поняттям" активний поліс »ми маємо на увазі поліс медичного страхування, в умовах котрого передбачено покриття витрат на лікування в разі занять екстремальними видами спорту або пов'язаних з підвищеною небезпекою, наприклад: дайвінг, рафтинг, гірські лижі, стрибки тощо, - говорить директор управління особистого страхування СК "PZU Україна" Олена Іванова. - При бажанні клієнт може взяти собі додаткові програми, що передбачають юридичну допомогу, технічний асистанс, страхування на випадок втрати багажу ».

Купуючи «активний поліс» зверніть увагу на наявність у СК, що пропонує подібні послуги, власного асистансу або договору з таким. Травми при настанні страхового випадку бувають досить складними і вимагають максимально швидкого реагування, тому наявність у страховій компанії оперативного реагування - великий плюс «активного» поліса. При настанні страхового випадку поліс передбачає звернення до асистанс, контактний телефон якого вказаний в полісі. «Для отримання своєчасної медичної допомоги при раптовому захворюванні або нещасному випадки, застрахований, його представник або лікар повинні негайно звернутися в цілодобовий асистанс страховика за вказаними телефонами і повідомити оператору необхідну інформацію, - розповідає начальник відділу страхування, що виїжджають за кордон Управління медичного та особистого страхування СГ «ТАС» Вікторія Распопова. - Відпочиваючому необхідно лише слідувати розпорядженням і рекомендацій Асистуючої компанії ».

За погодженням з ассистансом застрахований може самостійно оплатити надані послуги, а повернувшись з поїздки при наданні необхідних документів СК відшкодує витрачені кошти. При цьому необхідно пред'явити документи, що засвідчують особу (паспорт), страховий поліс і документи, що підтверджують Ваші витрати на організацію медичної допомоги. Це можуть бути - документи з медичної установи, чеки, квитанції, рахунки на оплату послуг, медикаментів та інші документи, необхідні для відшкодування витрат.

 

Отже, «активна» страховка гарантує:
- при страхуванні від нещасних випадків - виплату в залежності від конкретного випадку
- тимчасова непрацездатність - фіксований відсоток від страхової суми
- 1 група інвалідності - 100% від страхової суми
- 2 група інвалідності - 75% від страхової суми
- 3 група інвалідності - 50% від страхової суми
- смерть - 100% від страхової суми

Для отримання виплат по «активному» полісу при страхуванні від нещасних випадків необхідні наступні документи:
- довідка і свідоцтво про смерть
- документ, що підтверджує право на спадщину
- при страхуванні медичних витрат - безкоштовну медичну допомогу, в межах страхової суми і в межах переліку медичних послуг, які включені в поліс.

Для отримання виплат по «активному» полісу при медстрахування будуть потрібні наступні документи:
- оригінал договору страхування
- протокол або довідка офіційного органу, які б підтвердили факт і обставини того, що сталося
- документи про оплату медичних послуг (якщо такі застрахований оплатив сам)
- довідка або виписка з мед. установи, який містить діагноз, результати досліджень, призначення і т.д.
- документи, які ідентифікують заявника на страхову виплату

Страховий платіж по «активним» полісами буде дорожча за звичайну стандартної медичної страховки в 2-2,5 рази. Вартість подібної страховки залежить від виду відпочинку, під час якого ризик розлади здоров'я і отримання травм значно збільшується. «Навіть нешкідливі на перший погляд активні розваги на воді, той же віндсерфінг, вейкбординг та інші можуть стати причиною серйозних травм, - застерігає начальник відділу страхування, що виїжджають за кордон Управління медичного та особистого страхування СГ« ТАС »Вікторія Распопова. - А організація надання допомоги гірськолижникам обходиться в 800 1 500 євро без використання вертольотів та іншої евакуаційної техніки і до 3 500 - 4 000 євро з використанням санавіації ».

За словами директора управління особистого страхування ВАТ СК "PZU Україна» Олени Іванової, якщо базова ціна за один день при страховій сумі (тобто при сумі відповідальності СК) 30 000 євро в середньому становить 3 гривень, то ціна «активного» поліса збільшується в 1 , 5-2,5 рази.

Вартість «активного» поліса залежить не тільки від виду аматорського спорту, але і від віку того, що страхується. Страховий поліс для тих, хто вибирає активний відпочинок, призначений для вікової категорії до 65 років, яка може бути розширена індивідуально, з урахуванням стану здоров'я застрахованого. Наприклад, в СК «PZU Україна» немає вікових обмежень на подібне страхування.

«Багато страховиків охочіше надають подібний поліс особам, починаючи з 21 і максимум до 50 років, - розповіла Ricardo.com.uaачальнік управління страхування і перестрахування СК" Нафтагазстрах "Ніна Шаломєєва. - А необхідність в таких полісах виникає у дуже молодих людей (з 16 років) ». Наприклад, в СК« PZU Україна »немає вікових обмежень на подібне страхування. Ви повинні пам'ятати, що ваші роки роблять страховку на порядок дорожче. Припустимо, страховка для 50-річної людини, яка бажає стрибнути з парашутом, буде коштувати в кілька разів дорожче, ніж для 25-річного туриста, який летить на відпочинок до Туреччини. до того ж ціна активного поліса залежно від умов конкретної компанії може подвоюватися і потроюватися.

Договір страхування з опцією активного і гірськолижного відпочинку можна оформляти протягом усього року. «Припустимо, якщо застрахований відвідує гірськолижний курорт кілька разів на рік, можна придбати поліс на певну кількість днів дії протягом року, - пояснює начальник відділу страхування, що виїжджають за кордон Управління медичного та особистого страхування СГ« ТАС »Вікторія Распопова. - Це буде більш економний варіант, а відправитися в мандрівку можна в будь-який час року ». Найчастіше СК пропонують оформити «активний» договір на рік з лімітом перебування за кордоном. У цьому випадку Ви не обмежені термінами і можете їхати в будь-який час протягом року, головне, щоб кількість днів перебування за кордоном не перевищувало ліміту.

 

Неповна захист
В Україні є страхові компанії, які включають в опцію «спортивний відпочинок» практично всі існуючі види активного проведення часу. «Деякі компанії - виносять певні види спорту в окрему програму в рамках договору: наприклад, якщо така програма називається« дайвер »- тоді буде покриватися саме дайвінг», - пояснює начальник управління особистого страхування Департамент методології і андеррайтингу VAB Страхування Оксана Тищенко.
У СК «PZU Україна» є тільки одне обмеження для любителів активного відпочинку - польоти на будь-яких літальних апаратах в якості пілота. У всіх інших випадках при страхуванні на випадок занять активним відпочинком ви платите додаткову премію, яка залежить від виду активного відпочинку.

Правда, «спортивне розширення» аж ніяк не може гарантувати вам повного захисту. Все одно необхідно буде дотримуватися деяких правил. Так, чи не покриваються витрати за страховими випадками, які виникли в результаті занять гірськими лижами і сноубордом під час катання або спуску на трасах, не призначених для спусків з встановленими тимчасовими або постійними заборонами. Також не покриваються витрати в результаті занурень на глибину понад 40 метрів або без сертифіката (крім випадків навчальних занурень з метою отримання сертифіката), а також в разі використання при зануреннях розбавлених киснем сумішей. Виключаються також випадки занять рафтингом без необхідного захисного обладнання, а також в місцях, визнаних на момент сплаву небезпечними через складні метеоумови.

Щоб уникнути різночитань деякі страхові компанії максимально докладно описують те, за що вони платити не збираються, включаючи в договір згадки про участь "в скачках, авто- мотогонках, стрибках з еластичним канатом". Врахуйте, що страховик має право відмовити у страховій виплаті, якщо при укладенні договору подорожуючий не повідомив страховика про всі відомі йому обставини, що мають значення для оцінки страхового ризику. Наприклад, він не вказав, що буде кататися на гірських лижах або займатися дайвінгом. Іншими словами, страхова компанія залишає за собою право не оплачувати наслідки будь-яких ризикованих дій клієнта, якщо він не попередив про них заздалегідь, а страховим випадком буде вважатися лише те, що вказано в договорі страхування.

Раптово вирішивши змінити "овочевий" відпочинок на активний, ви можете отримати травму, але однозначно говорити про те, що вам удасться повернути свої гроші не можна.

Для отримання виплат по «активному» полісу необхідні наступні документи:
При страхуванні від нещасних випадків необхідні:
- довідка і свідоцтво про смерть
- документ, що підтверджує право на спадщину

Крім того, при медстрахування буде потрібно:
- оригінал договору страхування
- протокол або довідка офіційного органу, які б підтвердили факт і обставини того, що сталося
- документи про оплату медичних послуг (якщо такі застрахований оплатив сам)
- довідка або виписка з мед. установи, який містить діагноз, результати досліджень, призначення і т.д.
- документи, які ідентифікують заявника на страхову виплату

У деяких випадках можна спробувати звернутися до суду, але тягар тяжби ляже на вас, як на потерпілого мандрівника. Наскільки довго і успішно ви зможете витримувати натиск професійних юристів страхових компаній? При такому розкиді правил і положень Вам, як любителю активного відпочинку, необхідно не брати до уваги поліс марним додатком до путівки і як можна більш уважно читати договір.

 

Треба чи ні
Життя завжди дорожче навіть найбільших грошей. І якщо ви не можете всидіти на одному місці: вас вабить дорога, гори, швидкі ріки і таємничість підземного світу, тоді оформляйте «активний» поліс. Врахуйте, що це не тільки розмір виплат (страхування від нещасного випадку), але і оперативна допомога відпочинку, під час якого не думаєш про безпеку. Домовившись з СК про «спортивному розширенні» ви гарантовано отримаєте виплату, травмованих на відпочинку.

«При відсутності такого покриття компанія може або зовсім відмовити у виплаті, пославшись на надання завідомо неправдивої інформації при укладанні договору, або виплатити лише частину», - пояснює начальник управління особистого страхування Департамент методології і андеррайтингу VAB Страхування Оксана Тищенко. До того ж маючи активний поліс, ви можете бути впевнені, що вам нададуть необхідну медичну допомогу та за неї не доведеться платити. З огляду на, що за кордоном такі послуги обходяться дуже дорого, відчуваються безсумнівні переваги «активної» страховки.